Колектори в Україні не мають права безпідставно дзвонити родичам боржника, щоб тиснути чи розголошувати деталі боргу. Це чітко зафіксовано в статті 25 Закону «Про споживче кредитування» зі змінами 2021 року, які залишаються чинними у 2026-му. Взаємодія можлива лише з вузьким колом осіб і лише за подвійною умовою: прямою згадкою в кредитному договорі та окремою згодою самої людини на обробку персональних даних.
Якщо родич не є поручителем, спадкоємцем чи законним представником і не давав письмової згоди, будь-які дзвінки з вимогами сплатити чужий борг — порушення. За нього колекторській компанії загрожують штрафи від 51 тисячі гривень і навіть виключення з реєстру Національного банку України.
Нижче — детальний розбір законодавчих меж, винятків, практичних дій і актуальних кейсів 2026 року, щоб ви могли захистити себе і близьких без зайвого стресу.
Що саме дозволяє і забороняє стаття 25 Закону «Про споживче кредитування»
Основний регулятор — стаття 25 Закону України «Про споживче кредитування». Вона визначає, з ким кредитор, новий кредитор або колекторська компанія можуть взаємодіяти під час врегулювання простроченої заборгованості.
Дозволене коло осіб обмежене:
- самим споживачем (боржником);
- його законним представником;
- спадкоємцем;
- поручителем або майновим поручителем;
- третіми особами, взаємодія з якими прямо передбачена договором і які надали згоду на таку взаємодію.
Близькі родичі (батьки, подружжя, діти, брати, сестри) потрапляють під поняття «близьких осіб» лише тоді, коли в договорі є відповідний пункт і родич особисто підтвердив згоду на обробку своїх даних саме для цілей стягнення. Усна згода чи просто вказаний номер у старій анкеті недостатні.
Важливий нюанс: навіть якщо номер родича потрапив до бази, колектор не має права повідомляти йому суму боргу, умови кредиту чи вимагати сплати. Дозволено максимум разове уточнення контактних даних боржника без розголошення деталей. Після такого контакту подальші дзвінки мають припинитися.
Часові рамки також жорсткі. Безпосередня взаємодія дозволена з 9:00 до 20:00 у будні. У вихідні та святкові дні — обмеження ще суворіші або взагалі заборона без окремої згоди. Не більше двох контактів на добу. Автодозвін — максимум 30 хвилин на день.
Коли дзвінки родичам все ж можуть бути законними
Повна заборона не абсолютна. Є три чіткі винятки, які працюють і у 2026 році.
Перший — поручительство. Якщо родич підписав договір поруки або майнової поруки, він несе солідарну відповідальність. Колектори мають право звертатися до нього з вимогами на тих самих умовах, що й до основного боржника: у дозволений час, без погроз, з фіксацією розмови.
Другий — спадщина. Після смерті боржника спадкоємці, які прийняли спадщину, входять у коло осіб, з якими дозволена взаємодія. Але й тут діють обмеження: не можна тиснути, погрожувати чи дзвонити вночі.
Третій — письмова згода самого родича. Якщо в договорі передбачено контакт з конкретною людиною і вона окремо надала згоду на обробку персональних даних саме для врегулювання заборгованості, дзвінки можливі. Згода має бути зафіксована. Просте вказування номера в анкеті без окремого підтвердження не рахується.
У реальних кейсах часто трапляється, що банки чи МФО заздалегідь вписують у договір загальну фразу про «контактних осіб». Це не дає автоматичного права. Родич у будь-який момент може відкликати згоду, і після цього контакти мають негайно припинитися.
Що колекторам категорично заборонено
Навіть у дозволених випадках є жорсткі табу. Колекторам не можна:
- розголошувати суму боргу, умови кредиту чи факт прострочення третім особам без згоди;
- погрожувати судом, арештом майна, кримінальною відповідальністю чи фізичною розправою;
- використовувати нецензурну лексику, принижувати гідність;
- дзвонити вночі, у вихідні та свята без згоди;
- представлюватися працівниками суду, поліції чи державних органів;
- вимагати від родича взяти борг на себе, якщо він не поручитель;
- використовувати приховані номери.
Порушення цих норм — підстава для скарги до Національного банку. Штраф за один епізод становить від 51 000 до 102 000 гривень. При систематичних порушеннях компанію виключають з Реєстру колекторських компаній, і вона втрачає право працювати.
Як захистити себе і родину: покроковий алгоритм
Якщо родичам уже дзвонять, дійте послідовно.
- Зафіксуйте все. Запишіть дату, час, номер телефону, ім’я оператора, назву компанії та зміст розмови. Якщо можливо — увімкніть диктофон (в Україні це законно, якщо ви учасник розмови).
- Під час першого контакту прямо скажіть: «Я забороняю обробку моїх персональних даних і вимагаю припинити будь-які контакти». Після цього колектор зобов’язаний зупинитися.
- Перевірте, чи компанія є в Реєстрі колекторських компаній НБУ. Якщо ні — це незаконна діяльність.
- Надішліть письмову вимогу про припинення обробки даних (можна електронною поштою з підтвердженням). Збережіть копію.
- Подайте скаргу до Національного банку через офіційний сайт або форму для звернень. Додайте записи розмов і скріншоти.
- За потреби зверніться до поліції зі заявою про порушення законодавства про захист персональних даних або про погрози.
Боржнику варто додатково відкликати згоду на передачу даних третіх осіб, якщо така була в договорі. Це робиться письмовою заявою кредитору.
Поширені міфи, які шкодять
Міф перший: «Якщо номер був у анкеті — можна дзвонити скільки завгодно». Ні. Без окремої згоди родича на взаємодію саме в контексті стягнення — це порушення.
Міф другий: «Родичі відповідають за борг автоматично». Ні. Відповідальність лише у поручителя чи спадкоємця, який прийняв спадщину.
Міф третій: «Колектори можуть дзвонити в будь-який час, бо борг є». Ні. Часові рамки жорсткі, і їх порушення фіксується.
Міф четвертий: «Скарга нічого не дасть». У 2025–2026 роках НБУ активно штрафує. Кількість скарг зростає, і регулятор реагує.
Що робити, якщо порушення вже сталися
Не мовчіть. З практики багатьох звернень видно: коли людина фіксує і одразу подає скаргу, дзвінки припиняються швидше. Якщо є погрози — це вже кримінальна складова, і варто йти до поліції.
Паралельно можна звернутися до адвоката з питань захисту прав споживачів фінансових послуг. Багато хто стикається з ситуацією, коли колектори намагаються «продавити» родичів через страх. Закон на вашому боці, якщо діяти системно.
Також варто перевірити сам борг: чи не минув строк позовної давності, чи правильно нараховані відсотки, чи є підстави для оскарження. Іноді тиск на родичів — спроба змусити платити швидше, навіть якщо вимоги спірні.
Актуальна ситуація 2026 року: реєстр, штрафи і тенденції
Станом на 2026 рік у Реєстрі колекторських компаній НБУ залишається близько 70–75 активних компаній. Незареєстровані не мають права працювати. Договір з ними вважається нікчемним.
НБУ регулярно застосовує санкції. Штрафи за порушення етичних вимог — від 51 тисячі гривень. При повторних порушеннях можливе тимчасове обмеження діяльності або повне виключення з реєстру.
Кількість скарг на колекторів залишається високою. Люди все частіше фіксують розмови і звертаються до регулятора. Це змушує компанії обережніше ставитися до контактів із третіми особами.
Окремо варто пам’ятати про воєнний стан: для певних категорій громадян (військовослужбовці, внутрішньо переміщені особи) діють додаткові захисні механізми щодо взаємодії з кредиторами.
Ключові інсайти
Колектори не мають права дзвонити родичам боржника без чітких підстав, передбачених законом. Основний захист — стаття 25 Закону «Про споживче кредитування» і норми про захист персональних даних. Винятки вузькі: поручительство, спадщина або письмова згода самого родича.
Якщо дзвінки вже є — фіксуйте, забороняйте обробку даних і скаржтеся до НБУ. Це працює. Родичі не відповідають за чужий борг, і будь-який тиск на них — порушення, за яке компанія платить штрафи і ризикує втратити право працювати.
Знання цих правил дає спокій. Ви і ваші близькі захищені законом значно сильніше, ніж здається під час першого неприємної розмови.