Коллекторы в Украине не имеют права безосновательно звонить родственникам должника, чтобы оказывать давление или разглашать детали долга. Это чётко зафиксировано в статье 25 Закона «О потребительском кредитовании» с изменениями 2021 года, которые остаются в силе в 2026-м. Взаимодействие возможно только с узким кругом лиц и только при двойном условии: прямом упоминании в кредитном договоре и отдельном согласии самого человека на обработку персональных данных.
Если родственник не является поручителем, наследником или законным представителем и не давал письменного согласия, любые звонки с требованиями оплатить чужой долг — нарушение. За него коллекторской компании грозят штрафы от 51 тысячи гривен и даже исключение из реестра Национального банка Украины.
Ниже — подробный разбор законодательных границ, исключений, практических действий и актуальных кейсов 2026 года, чтобы вы могли защитить себя и близких без лишнего стресса.
Что именно разрешает и запрещает статья 25 Закона «О потребительском кредитовании»
Основной регулятор — статья 25 Закона Украины «О потребительском кредитовании». Она определяет, с кем кредитор, новый кредитор или коллекторская компания могут взаимодействовать при урегулировании просроченной задолженности.
Разрешённый круг лиц ограничен:
- самим потребителем (должником);
- его законным представителем;
- наследником;
- поручителем или имущественным поручителем;
- третьими лицами, взаимодействие с которыми прямо предусмотрено договором и которые предоставили согласие на такое взаимодействие.
Близкие родственники (родители, супруги, дети, братья, сёстры) подпадают под понятие «близких лиц» только тогда, когда в договоре есть соответствующий пункт и родственник лично подтвердил согласие на обработку своих данных именно для целей взыскания. Устное согласие или просто указанный номер в старой анкете недостаточны.
Важный нюанс: даже если номер родственника попал в базу, коллектор не имеет права сообщать ему сумму долга, условия кредита или требовать оплаты. Разрешено максимум разовое уточнение контактных данных должника без разглашения деталей. После такого контакта дальнейшие звонки должны прекратиться.
Временные рамки также жёсткие. Непосредственное взаимодействие разрешено с 9:00 до 20:00 в будни. В выходные и праздничные дни — ограничения ещё строже или вообще запрет без отдельного согласия. Не более двух контактов в сутки. Автодозвон — максимум 30 минут в день.
Когда звонки родственникам всё же могут быть законными
Полный запрет не абсолютен. Есть три чёткие исключения, которые действуют и в 2026 году.
Первое — поручительство. Если родственник подписал договор поруки или имущественной поруки, он несёт солидарную ответственность. Коллекторы имеют право обращаться к нему с требованиями на тех же условиях, что и к основному должнику: в разрешённое время, без угроз, с фиксацией разговора.
Второе — наследство. После смерти должника наследники, принявшие наследство, входят в круг лиц, с которыми разрешено взаимодействие. Но и здесь действуют ограничения: нельзя давить, угрожать или звонить ночью.
Третье — письменное согласие самого родственника. Если в договоре предусмотрен контакт с конкретным человеком и он отдельно предоставил согласие на обработку персональных данных именно для урегулирования задолженности, звонки возможны. Согласие должно быть зафиксировано. Простое указание номера в анкете без отдельного подтверждения не считается.
На практике часто бывает, что банки или МФО заранее вписывают в договор общую фразу о «контактных лицах». Это не даёт автоматического права. Родственник в любой момент может отозвать согласие, и после этого контакты должны немедленно прекратиться.
Что коллекторам категорически запрещено
Даже в разрешённых случаях есть жёсткие табу. Коллекторам нельзя:
- разглашать сумму долга, условия кредита или факт просрочки третьим лицам без согласия;
- угрожать судом, арестом имущества, уголовной ответственностью или физической расправой;
- использовать нецензурную лексику, унижать достоинство;
- звонить ночью, в выходные и праздники без согласия;
- представляться работниками суда, полиции или государственных органов;
- требовать от родственника взять долг на себя, если он не поручитель;
- использовать скрытые номера.
Нарушение этих норм — основание для жалобы в Национальный банк. Штраф за один эпизод составляет от 51 000 до 102 000 гривен. При систематических нарушениях компанию исключают из Реестра коллекторских компаний, и она теряет право работать.
Как защитить себя и семью: пошаговый алгоритм
Если родственникам уже звонят, действуйте последовательно.
- Зафиксируйте всё. Запишите дату, время, номер телефона, имя оператора, название компании и содержание разговора. Если возможно — включите диктофон (в Украине это законно, если вы участник разговора).
- Во время первого контакта прямо скажите: «Я запрещаю обработку моих персональных данных и требую прекратить любые контакты». После этого коллектор обязан остановиться.
- Проверьте, есть ли компания в Реестре коллекторских компаний НБУ. Если нет — это незаконная деятельность.
- Направьте письменное требование о прекращении обработки данных (можно электронной почтой с подтверждением). Сохраните копию.
- Подайте жалобу в Национальный банк через официальный сайт или форму для обращений. Приложите записи разговоров и скриншоты.
- При необходимости обратитесь в полицию с заявлением о нарушении законодательства о защите персональных данных или об угрозах.
Должнику стоит дополнительно отозвать согласие на передачу данных третьих лиц, если такое было в договоре. Это делается письменным заявлением кредитору.
Распространённые мифы, которые вредят
Миф первый: «Если номер был в анкете — можно звонить сколько угодно». Нет. Без отдельного согласия родственника на взаимодействие именно в контексте взыскания — это нарушение.
Миф второй: «Родственники отвечают за долг автоматически». Нет. Ответственность только у поручителя или наследника, принявшего наследство.
Миф третий: «Коллекторы могут звонить в любое время, потому что есть долг». Нет. Временные рамки жёсткие, и их нарушение фиксируется.
Миф четвёртый: «Жалоба ничего не даст». В 2025–2026 годах НБУ активно штрафует. Количество жалоб растёт, и регулятор реагирует.
Что делать, если нарушения уже произошли
Не молчите. Из практики многих обращений видно: когда человек фиксирует и сразу подаёт жалобу, звонки прекращаются быстрее. Если есть угрозы — это уже уголовная составляющая, и стоит идти в полицию.
Параллельно можно обратиться к адвокату по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг. Многие сталкиваются с ситуацией, когда коллекторы пытаются «продавить» родственников через страх. Закон на вашей стороне, если действовать системно.
Также стоит проверить сам долг: не истёк ли срок исковой давности, правильно ли начислены проценты, есть ли основания для оспаривания. Иногда давление на родственников — попытка заставить платить быстрее, даже если требования спорные.
Актуальная ситуация 2026 года: реестр, штрафы и тенденции
По состоянию на 2026 год в Реестре коллекторских компаний НБУ остаётся около 70–75 активных компаний. Незарегистрированные не имеют права работать. Договор с ними считается ничтожным.
НБУ регулярно применяет санкции. Штрафы за нарушение этических требований — от 51 тысячи гривен. При повторных нарушениях возможно временное ограничение деятельности или полное исключение из реестра.
Количество жалоб на коллекторов остаётся высоким. Люди всё чаще фиксируют разговоры и обращаются к регулятору. Это заставляет компании осторожнее относиться к контактам с третьими лицами.
Отдельно стоит помнить о военном положении: для определённых категорий граждан (военнослужащие, внутренне перемещённые лица) действуют дополнительные защитные механизмы относительно взаимодействия с кредиторами.
Ключевые выводы
Коллекторы не имеют права звонить родственникам должника без чётких оснований, предусмотренных законом. Основная защита — статья 25 Закона «О потребительском кредитовании» и нормы о защите персональных данных. Исключения узкие: поручительство, наследство или письменное согласие самого родственника.
Если звонки уже есть — фиксируйте, запрещайте обработку данных и жалуйтесь в НБУ. Это работает. Родственники не отвечают за чужой долг, и любое давление на них — нарушение, за которое компания платит штрафы и рискует потерять право работать.
Знание этих правил даёт спокойствие. Вы и ваши близкие защищены законом значительно сильнее, чем кажется во время первого неприятного разговора.